カードローンの審査に通らない原因は申し込み履歴が多すぎるから！？

カードローンでの融資を希望する人は、一度審査に落ちた時にもう一度申し込みをする人も少なくありません。落ちては申し込みをしていればいずれ審査に通ると思っていませんか？

カードローンの審査では申し込みをした数も影響を与えます。カードローンに申し込みをした事実は履歴として残されており、履歴が多すぎても良くありません。ここではカードローンの申し込み履歴や信用情報について紹介していきます。

カードローンへの申し込み履歴は残り審査へ影響することも

カードローンへの申し込みは件数が増えても問題はありません。しかし申し込みをしたという事実は残り、履歴がカードローン審査に影響を与えることもあります。

カードローンの申し込み履歴が審査に通りづらくする理由

ではカードローンへの申し込み履歴がなぜ審査に通りづらくしてしまうのか知っているでしょうか。

理由としては申し込み件数が多い人は「とてもお金に困っているのではないのか？」と判断されてしまうためです。

カードローン会社に「お金に困っている人」と判断されていると、カードローン会社側からするとお金を貸したところでお金に困っている人が返済してくれるのかという疑問があるためです。

人によっては沢山カードローンに申し込みをしたけど審査に通ったということもありますが、できるだけ申し込み件数は増やすべきではありません。

カードローンへの申し込み件数の目安

あまりカードローンへの申し込み件数の増やしすぎはよくありませんが、具体的にどれくらいの申し込み件数から審査に通りづらくなるのか？紹介していきます。

審査を受けてみないとわかりませんが、目安としては3件ほどの申し込みとなると審査に通りづらくなってしまいます。つまり1件から2件程度であれば申込履歴が審査で不利になることはないため、申し込みをする場合は多くても2社程度を目安としておきましょう。

カードローンへの申し込み履歴は半年で消える

カードローンへの申し込みした履歴は「信用情報機関」に残されています。カードローン会社側は、カードローンへ申し込みをした人の申し込み履歴を信用情報機関から照会してから審査を行います。

正規の金融業者であれば基本的には信用情報機関から情報を照会するため、申し込み件数はすぐにわかってしまうし、件数をごまかすことはできません。では申し込み履歴はどれくらい残るのか？と考える人もいるでしょう。

カードローンへの申し込み履歴は申し込みをした日から半年間残ってしまいます。

つまり半年間経てば履歴は消えるため、申し込み件数を増やすのであれば最後に申し込みをした日から半年後に申し込みをすることでカードローンの審査への影響を抑えることができます。

半年間に3件以上申し込みをしてしまうとカードローン審査に通りづらくなる可能性があるため、短期間での多量の申し込みは避けるようにしましょう。

カードローンへの申し込み以外にも履歴は残されている

カードローンへの申し込み履歴は「信用情報」に残されますが、申し込み履歴以外の情報も履歴として残されています。具体的に言うと以下の情報も履歴として残されています。

• 契約情報
• 借入情報
• 返済情報
• 延滞情報

残されている情報の中にはカードローンの審査に影響を与えるものもあります。カードローンへ申込するのであれば申し込み履歴のことだけではなく、その他の履歴のことにも注意する必要があります。

カードローンの契約情報も履歴に残る

カードローンの契約情報も信用情報機関に残されています。契約情報としては以下のような情報が履歴として残されています。

• 個人情報
• 契約内容
• 本人確認書類の番号

個人情報というのは氏名や生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先とその電話番号が個人情報として登録されます。契約内容というのは契約日や契約の種類、商品名、限度額、契約終了予定日が登録されています。

この契約情報はカードローンと契約し、解約してから5年間は履歴として残ることになります。解約しないと履歴はそのまま残り続けてしまうため、例えば完済してもカードローンが契約状態だと履歴が消えることはありません。契約情報を消すのであれば完済後に、カードローンの契約を解除する必要があります。

カードローンの借入や返済の情報も履歴に残る！

カードローンの借入情報や返済の状況も信用情報機関に履歴として残されます。借入情報と返済情報としては以下のような情報が挙げられます。

• 商品名
• 借入日
• 借入金額
• 返済予定日
• 返済日
• 返済額
• 借入残高

つまり借入情報と返済情報を確認すればカードローンに申し込みをした人の借入状況と返済状況がすべて知られてしまうことになります。借入情報と返済の状況はカードローンからの借金を完済した日から5年間は履歴として残ってしまいます。

カードローンの延滞情報も履歴に残り審査に影響を与えることも

カードローンを利用しているとどうしても期日に返済できないということもあります。もしもカードローンの返済が期日に行われなかった場合は信用情報機関に履歴として残されてしまいます。

信用情報機関から情報照会するカードローン審査では延滞していることもすぐにわかってしまい、延滞情報があると審査に通りづらくなってしまいます。

すでにカードを持っている人の場合はカードの停止や限度額の引き下げといった措置をされることもあります。延滞の情報は延滞を解消してから1年から5年は履歴として残ってしまうため、一度延滞をしてしまうとしばらく延滞履歴が残ってしまいます。

また「延滞を解消してから1年から5年」のため、延滞を解消しないといつまでも延滞情報は履歴として残されてします。あまり長期間延滞情報が履歴として残されてしまうと審査に通りづらくなってしまうため延滞には注意しましょう。

カードローンの申し込みなどの履歴がない人も審査に通りづらい

カードローンの申し込みや借入情報が信用情報機関に履歴が1件も残されていない人もカードローンの審査に通りづらい可能性があります。

この信用情報機関に履歴が一つもない人の状態を「スーパーホワイト」と呼ぶこともあります。このスーパーホワイトは信用情報機関にカードローンへの申し込みや借入がないため、審査に有利というイメージありますが実は審査に悪影響を与えてしまうこともあります。

理由としては信用情報機関に何も履歴がない人は今まで借金をしたことがない人の可能性もあり、安定した収入がある人でも必ず返済してもらえるかわからないと判断されてしまうからです。

特に30代以上の人で全く信用情報機関に履歴がないとカードローンの審査に通りづらい可能性もあるため注意しましょう。もう一つの理由としては過去に「債務整理」をした人なのではないか？と疑われてしまうからです。

債務整理をした人は借金を完済できなかった人の可能性が高く、債務整理をした人と疑われてしまうとお金を貸しても返済してもらえないと判断されカードローンの審査に通りづらくなってしまいます。

カードローン以外で信用情報の履歴を残す方法

カードローン以外でも信用情報機関に履歴を残すことができるため、スーパーホワイトで審査に通らない場合は他の方法で履歴を残しましょう。ただし履歴を残すということは借金を作ることになるため、よく考えて履歴を残さなくてはいけません。

まずわかりやすい方法としてはクレジットカードを使うことです。クレジットカードはお買い物のお会計に使うことができ、これは一種の借金となります。つまりクレジットカードの支払いも信用情報機関に履歴をとして残るためスーパーホワイトの状態から逃れることができます。

またクレジットカードを使わずに通販などで分割払い購入するという方法も挙げられます。通販サイトの商品を分割払いすると信用情報に履歴が残るため効果的です。

もっとわかりやすい方法としては携帯電話の本体代の支払いです。例えばスマートフォンを購入する時に本体代金を分割払いで購入する人もいるのではないでしょうか。スマートフォンの本体代の分割払いも信用情報に履歴が残されていることが多いです。

信用情報に履歴を残すときに気を付けること

カードローンの審査に通るためにクレジットカードでのお買い物や携帯電話の分割払いで履歴を残す方法は効果的ですが注意点もあります。気を付けるべきことはクレジットカードなどの返済を延滞しないことです。

クレジットカードや携帯電話の分割払いも借金の一種となるため、履歴を残すためとはいえ返済や支払には十分注意してください。

信用情報に不安があるならカードローン申し込み前に履歴を確認

申し込みの履歴やスーパーホワイトなどの信用情報に不安を感じる人はカードローンに申し込みする前に信用情報を確認しておきましょう。

確認方法としては信用情報機関に本人開示請求をすれば信用情報を確認することができます。信用情報を確認すれば自分の知らない情報を確認することができます。例えば自分の知らないところで延滞がないのか？などを確認することができるため、審査前に確認しておけば対策することもできます。

実際に自分は延滞などをした覚えがない人でも信用情報機関の情報を開示した時に延滞があったといったことも多々あるため不安な人は信用情報を開示してみましょう。

カードローンの申し込み先はよく考えて行おう！

カードローンは申し込みの履歴が残るため、短期間の申し込み件数はあまり増やすべきではありません。カードローンの申し込み先はよく考える必要があります。

カードローンと言えば銀行と消費者金融というイメージが強いのではないでしょうか。自分の状況に合わせて銀行と消費者金融のカードローンを使い分けることで賢くお金を借りることができます。

短期間の借入や即日融資を希望する人、審査に不安を感じる人は消費者金融に申し込みをしてみてはどうでしょうか。銀行カードローンよりも審査の基準は低めと言われていますし即日融資に対応しているため即日で借入できる可能性が高いです。

大手の消費者金融では短期間での借入のみ金利0という特典もあるため、短期間で完済の目途が付いているのであれば利息をかけずに借入することができます。

銀行カードローンは即日融資には向いていませんが高額の融資の人にオススメです。また消費者金融よりも金利が低いため金利を抑えたい人に向いています。

消費者金融への申し込み履歴は銀行カードローンの審査に影響する

例えば消費者金融に申し込みをしたという履歴は同じ消費者金融しか履歴を照会できないと考えている人はいませんか？消費者金融に申し込みをしたという履歴は銀行でも照会しています。

つまり短期間で消費者金融に複数申し込みをした履歴がある場合は銀行のカードローンの審査へも影響することになります。その逆、短期間に銀行カードローンに複数申し込みをした場合は消費者金融の審査に影響を与えてしまいます。

消費者金融にしろ銀行にしろ、信用情報機関の履歴を照会する金融機関でカードローンを利用する場合は、審査時に申し込みをした人の履歴をほぼ必ず照会します。申し込み件数多い人や延滞情報がある人だと審査に通りづらくなるため、信用情報機関の履歴に残る借金をしている場合は返済には注意しましょう。

カードローンの申し込み履歴が多いと審査に悪影響がある

カードローンへの申し込み履歴はあまり多すぎると審査に影響が出てしまいます。

特に審査になかなか通らないため申込件数を増やしすぎてしまったり一度に複数の申し込みをしたりすると審査に通りづらくなります。カードローンへ申し込みをするのであれば1件ずつ行うようにしましょう。

また申し込み件数は半年間で2件から3件程度が目安となります。半年に4件以上の申し込みとなると、「お金に困っているのではないのか」判断され審査に通りづらくなってしまいます。

半年経過すると申し込みの履歴は消えるため、申し込みをして審査に通らない場合は最後に申し込みをした日から半年後に申し込みをするようにしましょう。

以前にカードローンを利用したことがあるという人の中にはなかなかカードローン審査に通らない人もいます。こういった人は申し込み履歴以外の信用情報で審査に落ちている可能性が高いです。

具体的に言えば以前のカードローンの借金がまだ残っていたり、延滞を頻繁にしていたり、金融事故を起こした場合は審査に通りにくくなっている可能性が高いです。

信用情報機関に情報の開示手続きをすれば自分の信用情報を確認することができるため、カードローンへ申し込みをする前に信用情報の開示をしてみてはどうでしょうか。